已经买了房改利率的方法，根据房贷类型有所不同，具体如下：

【资料图】

一、商业贷款

1、等重定价日调整LPR利率

仅限于转为LPR定价的存量房贷，以及新发放的商业贷款，因为都是按LPR利率+基点定价，因此在买房之后也能改利率。但这个改利率并不是由银行直接改，而是每年的房贷重定价日根据最近一期的同期LPR利率自动调整利率。

需要注意商业贷款重定价日有每年1月1日和贷款发放日对月对日，借款人要根据自己的房贷合同了解清楚到底是哪一天，不同重定价日LPR利率调整时间是不同的。

假如借款人房贷重定价日是每年1月1日，在2022年3月5日买房时LPR利率5年以上为4.6%，银行给出的基点是80，即房贷利率是5.4%，在2023年1月1日重定价日参考2022年12月20日5年以上LPR利率4.3%确定当年的房贷利率，即房贷利率调整为5.1%。

2、商业贷款转为公积金贷款

适用于所有商业贷款，只要借款人在还贷时间满1年以上，并且符合了公积金贷款条件，获得了原商贷银行商转公同意后，可向当地住房公积金中心申请贷款，获批后结清原商贷欠款并办理好房屋抵押手续，公积金中心放款后房贷利率就改变了。

同时借款人的房贷利率定价方式也一并调整为按公积金贷款基准利率执行，重定价日也统一变成每年1月1日。

3、带押过户再贷款买房

不管借款人的商业贷款利率定价方式是哪种，只要觉得当前房贷利率比市场贷款利率要高，就可以在没有还清银行贷款、解除房产抵押的情况下，将之前买的房子卖掉，再重新贷款另外买一套房子。

因为再贷款买的房子利率和之前买房利率不一样，相当于间接改了房贷利率。大多数情况下，再次贷款买房的利率会比之前的低，可以有效节省借款人买房成本，减少房贷利息支出。

二、公积金贷款

公积金贷款利率也是浮动利率，加上是目前最低的房贷利率，借款人没有必要通过其他方式来改利率，只有等国家调整公积金贷款基准利率，届时已经买房的利率自然也会在重定价日那天随之调整，即每年1月1日为重定价日。

当然借款人还可以在公积金账户余额充足，或者是手里资金比较充裕的时候，通过提前部分还款减少剩余本金减少房贷利息支出，需要合理选择后期还款方式，即缩短期限月供不变或者减少月供期限不变。

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